Être fiché et avoir besoin d’argent de toute urgence est l’une des situations les plus angoissantes que l’on puisse vivre, mais sachez qu’il existe de vraies solutions pour s’en sortir.
Écoutez, je sais ce que c’est. Vous vous réveillez en pensant aux factures, vous passez la journée à chercher une solution et, quand vous essayez de demander un prêt, vous entendez ce « non » frustrant à cause de votre fichage.
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On dirait que toutes les portes se sont fermées en même temps, n’est-ce pas ? Mais voici la vérité : même en étant fiché, vous avez plus d’options que vous ne l’imaginez.
De plus, de nombreuses personnes dans votre situation ont réussi à s’en sortir grâce à des stratégies simples et accessibles.
La situation d’être fiché touche des millions de personnes chaque année dans divers pays. Selon des données récentes, une part importante de la population mondiale fait face à des restrictions de crédit.
Par conséquent, vous n’êtes définitivement pas seul dans cette lutte. Cependant, la bonne nouvelle, c’est qu’être fiché ne signifie pas que vous devez rester les bras croisés en attendant que la situation se résolve par magie.
Dans ce guide pratique, nous allons explorer des alternatives réelles et accessibles pour obtenir de l’argent même en étant fiché.
Sans promesses mirobolantes ni combines douteuses juste des informations honnêtes sur ce que vous pouvez faire dès aujourd’hui pour commencer à résoudre votre situation financière.
Comprenez d’abord : que signifie être fiché
Avant de parler de solutions, il est important de comprendre ce qui s’est réellement passé. Être fiché signifie que votre identification personnelle a été inscrite dans des organismes de protection du crédit en raison de dettes impayées.
Cela peut être arrivé pour diverses raisons : une carte de crédit qui a dérapé, un financement que vous n’avez pas pu honorer, des factures en retard ou même des dettes dont vous ignoriez l’existence.
Par conséquent, lorsque vous êtes fiché, la plupart des banques et institutions financières traditionnelles ferment leurs portes aux prêts. Elles vous considèrent comme un « risque » et refusent simplement le crédit.
De plus, cette restriction peut durer plusieurs années si la dette n’est pas payée. Cependant, cela ne signifie pas que vous êtes sans issue.
La première étape consiste à vérifier votre situation réelle. Accédez aux sites d’analyse de crédit ou téléchargez des applications gratuites disponibles.
Là, vous pourrez voir exactement quelles sont vos dettes, les montants et les créanciers. Souvent, les gens découvrent qu’ils sont fichés pour des montants inférieurs à ce qu’ils imaginaient, ou pour des dettes qui ont déjà prescrit. Par conséquent, connaître votre « radiographie financière » est essentiel avant de prendre toute décision.
Alternatives réelles pour obtenir de l’argent en étant fiché
Maintenant, passons à ce qui compte : comment obtenir de l’argent même avec un fichage. Il existe quelques options qui ne dépendent pas de votre situation dans les organismes de protection du crédit.
Prêts avec garantie
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L’une des alternatives les plus viables est le prêt avec garantie. Par exemple, si vous avez une voiture payée, vous pouvez l’utiliser comme garantie pour une opération de crédit.
De même, les biens immobiliers payés servent également de garantie. Dans ce type d’opération, la banque se sent plus en sécurité car elle a un bien en « garantie », et accepte donc de prêter même à ceux qui sont fichés.
Les taux d’intérêt sont généralement bien plus bas que dans d’autres modalités. Cependant, il est essentiel d’être conscient : si vous ne payez pas, vous pouvez perdre le bien. Par conséquent, n’envisagez cette option que si vous êtes certain de pouvoir honorer les mensualités.
Mise en gage de bijoux et objets de valeur
La mise en gage est une solution ancienne, mais qui fonctionne très bien. Vous laissez des bijoux, des montres ou d’autres objets de valeur en garantie et recevez un prêt.
De plus, diverses institutions financières et maisons de prêt sur gage offrent ce service avec des taux justes et une sécurité totale.
L’avantage est que vous pouvez récupérer vos objets dès que vous remboursez le prêt. En revanche, si vous ne pouvez pas payer, l’institution garde le bien, mais votre dette est éteinte vous n’accumulez plus d’intérêts et ne restez pas encore plus fiché.
Vente de produits ou services
Parfois, la solution n’est pas de demander de l’argent en prêt, mais plutôt de générer des revenus rapidement. Avez-vous des compétences qui peuvent être monétisées ?
Savez-vous cuisiner, faire de l’artisanat, réparer des choses, donner des cours particuliers ? Les plateformes numériques ont rendu beaucoup plus facile la vente de services ou de produits.
Par exemple, vous pouvez vendre des pâtisseries et des plats à vos voisins et collègues, offrir des services de nettoyage ou de jardinage, vendre des vêtements d’occasion en bon état, ou même faire du travail en freelance sur internet.
Par conséquent, en quelques jours, vous pouvez avoir de l’argent en main sans avoir besoin de vous endetter davantage.
Avance sur salaire ou fonds d’urgence
Si vous êtes salarié avec un contrat de travail, vous pouvez demander une avance sur salaire. De nombreuses entreprises le permettent moyennant une déduction sur la fiche de paie.
De même, il existe des situations où vous pouvez accéder à des fonds d’urgence ou à des prestations sociales, selon la législation de votre pays.
Vérifiez quels sont vos droits du travail et les prestations disponibles. Vous pourriez être surpris par des ressources auxquelles vous ne saviez même pas avoir accès. De plus, certains pays disposent de programmes d’aide financière pour les situations d’urgence.
Prêts peer-to-peer (entre particuliers)
Les plateformes de prêt entre particuliers (P2P lending) mettent en relation ceux qui ont besoin d’argent avec ceux qui veulent prêter.
Par conséquent, même en étant fiché, vous pouvez trouver des investisseurs disposés à prêter, généralement avec des intérêts inférieurs à ceux des sociétés financières traditionnelles.
Cependant, il faut bien lire les conditions et comprendre tous les frais impliqués. De plus, votre taux d’intérêt peut être plus élevé en raison d’un mauvais score, mais cela peut quand même être une alternative viable.
Négocier vos dettes : le chemin pour nettoyer votre situation
Pendant que vous cherchez de l’argent pour l’urgence, n’oubliez pas que résoudre la racine du problème est fondamental. C’est-à-dire que vous devez négocier vos dettes pour nettoyer votre situation et récupérer votre crédit.
Événements de négociation
Périodiquement, les organismes de protection du crédit et les entreprises organisent des événements de renégociation avec des remises pouvant atteindre 90%. Restez attentif à ces opportunités. De plus, de nombreuses entreprises acceptent d’échelonner la dette dans des conditions bien plus souples.
Négociez directement avec le créancier
Contactez directement l’entreprise à laquelle vous devez. Souvent, elles préfèrent recevoir au moins une partie du montant plutôt que de ne rien recevoir. Par conséquent, proposez ce que vous pouvez payer. Soyez honnête sur votre situation. Vous pourriez être surpris par la flexibilité de certaines entreprises.
Utilisez des applications de négociation
Les applications d’analyse de crédit facilitent tout le processus. Vous voyez vos dettes, les offres de remise et pouvez négocier directement depuis votre téléphone, sans passer des heures au téléphone ou faire la queue.
Changer votre relation avec l’argent
Obtenir de l’argent en urgence résout le problème immédiat, mais vous ne voulez pas revenir dans cette situation, n’est-ce pas ? Par conséquent, il est temps de créer de nouvelles habitudes financières.
Faites un budget réaliste
Notez tous vos revenus et dépenses. Où va votre argent ? Souvent, les petites dépenses quotidiennes s’accumulent en montants importants à la fin du mois. De plus, quand vous visualisez tout sur papier (ou sur l’application), il devient plus facile d’identifier où vous pouvez réduire.
Créez une réserve d’urgence
Cela semble impossible quand vous arrivez à peine à payer vos factures, mais commencez petit. Mettre de côté une petite somme par semaine est déjà un début. Par conséquent, en quelques mois, vous aurez une petite réserve qui peut éviter que vous retombiez dans le rouge à la première urgence.
Éduquez-vous financièrement
Il existe d’innombrables contenus gratuits sur l’éducation financière : des vidéos sur YouTube, des podcasts, des cours en ligne. Investissez 15 minutes par jour à apprendre sur les finances. Cela changera complètement votre relation avec l’argent.
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Ce qu’il NE faut PAS faire quand vous êtes fiché et désespéré
Quand la situation se corse, il est facile de tomber dans des pièges. Par conséquent, soyez attentif à ces situations :
Évitez les usuriers et les prêts informels
Cela semble être une solution rapide, mais les intérêts abusifs vont vous enfoncer encore plus. De plus, de nombreux usuriers utilisent des méthodes de recouvrement intimidantes et illégales. Cela n’en vaut jamais la peine.
Attention aux arnaques du « prêt facile »
Si quelqu’un promet un prêt garanti pour les fichés sans vérification, en exigeant seulement un « petit paiement anticipé », méfiez-vous. C’est une arnaque. Aucune institution sérieuse ne facture de frais avant de débloquer le crédit.
N’utilisez pas votre carte de crédit de manière irresponsable
Si vous avez encore du crédit disponible sur votre carte, cela peut être tentant de l’utiliser. Cependant, rappelez-vous que les taux d’intérêt du crédit renouvelable sont extrêmement élevés. N’utilisez que si vous avez la certitude absolue de pouvoir payer la facture.
N’ignorez pas vos dettes
Faire semblant qu’elles n’existent pas ne fait qu’empirer la situation. Les intérêts continuent de courir, et la dette augmente. Par conséquent, même si vous ne pouvez pas payer maintenant, maintenez le contact avec les créanciers et montrez votre intention de résoudre.
Construire un avenir financier solide
Être fiché et avoir besoin d’argent est difficile, mais ce n’est pas la fin du chemin. Des milliers de personnes sortent de cette situation chaque année et reconstruisent leur vie financière. Vous le pouvez aussi.
Le secret réside dans la combinaison de solutions à court terme (pour résoudre l’urgence) avec des changements à long terme (pour ne pas revenir au même endroit). De plus, ne vous mettez pas la pression pour être parfait. Il y aura des faux pas en chemin, et c’est normal. L’important est de ne pas abandonner.
Commencez dès aujourd’hui : vérifiez vos dettes auprès des organismes de protection du crédit, identifiez une façon de générer des revenus supplémentaires ou d’obtenir l’argent dont vous avez besoin maintenant, et faites un plan simple pour organiser vos finances. De petits pas constants mènent à de grandes transformations.
Vous méritez d’avoir la tranquillité financière. Vous méritez de dormir sans cette préoccupation constante concernant l’argent. Et vous êtes capable d’y arriver. Ce ne sera pas du jour au lendemain, mais chaque action que vous prenez aujourd’hui vous rapproche d’une vie financière plus saine et équilibrée.
La situation nettoyée et la stabilité financière sont plus proches que vous ne l’imaginez. Faites le premier pas maintenant. Votre futur vous remercie pour chaque petite décision intelligente que vous prenez aujourd’hui. Par conséquent, respirez profondément, organisez vos priorités et commencez la reconstruction. Vous pouvez le faire !